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Grundlegendes Wissen zu Investmentfonds
Samstag, 20. Juni 2009

Fonds erklärt:


Fonds sammeln das Geld von Anlegern ein und legen es, gemäss einem festgelegten Anlagekonzept am Kapitalmarkt an und versuchen mit dem eingesetzten Kapital Erträge zu erwirtschaften.

Anlegern wird durch Fonds das Geld anlegen erleichtert. Denn ein Fonds kann in viele verschiedene Wertpapiere oder Investmentarten gleichzeitig investieren, die ein einzelner Anleger nie allein handhaben könnte.


Das Anlagekonzept eines Fond bestimmt wie das Geld der Anleger investiert werden darf. Dies legt gleichzeitig den Typ des Fonds fest. Aktienfonds investieren das Fondvermögen beispielsweise zum Grossteil in Aktien, Rentenfonds legen in fest verzinslichen Wertpapieren, (also Staats und Unternehmensanleihen ) an. Manche Fonds legen nicht ausschliesslich in nur einem Anlagesegment an, sondern in einer Mischung aus verschiedenen Geldanlagen. Diese Fonds nennt man Mischfonds.



Ausser die 3 genannten Fondsarten gibt es noch viele weitere Varianten. Immobilenfonds investieren das Fondsvermögen z.B. in Gebäude, Geldmarktfonds investieren in kurzfristige Terminanleihen und Hedgefonds spekulieren mit dem Anlegergeld. Dachfonds investieren nicht in einzelne Aktien, sondern stecken das Fonds-Vermögen wiederrum in andere Fonds.


Die Anlagestrategie gibt aber noch weitaus detailliertere Regeln vor als lediglich die Investmentarten in die ein Fonds das Anlegergeld investieren darf. Oft wird auch eine bestimmte Branche, ein regionales Gebiet oder Länder vorgegeben. Ein Aktienfonds Deutschland beispielsweise hat grösstenteils Aktienwerte von deutschen Unternehmen im Portfolio. Ein Rentenfonds Welt hat z.B. keine Länderbeschränkung und kann global in Rentenpapiere investieren. So entstehen z.B. Branchenfonds (investieren in eine bestimmte Branche) oder Themenfonds (Investieren in Papiere eines bestimmten Themas, wie z.B. Wasser, Rohstoffe oder Konsumgüter). Durch die Kombination verschiedener Anlagevorgaben entstehen tausende Möglichkeiten wie Fonds im Detail aufgebaut sein können. Das erklärt die Vielzahl von Investmentfonds die es auf dem Markt gibt.


Weil dies nicht genug ist, unterscheidet man noch zwischen aktiv gemanagten Fonds und sogenannten passiv gemanagten Fonds (z.B. Indexfonds). Bei der ersten Variante bestimmt ein Fondsmanager wann und in welchem Umfang der Fonds in welche Geldanlagen investiert.



Bei der zweiten Variante folgt die Zusammensetzung des Fonds vorgegebenen Regeln die dann automatisch ohne menschliches zutun ausgeführt werden. Meist steckt dahinter ein Computerprogramm, das beim zutreffen bestimmter Bedingungen kauft oder verkauft. Ein gutes Beispiel für Passivfonds sind Index-Fonds. Sie bilden einen bestimmten Aktienindex (z.B. Dax, DowJones etc.) nach. Das heisst: Der Fonds enthält die gleichen Aktienwerte wie der jeweilige Aktien-Index auf den sich der Fonds bezieht. Passiv gemanagte Fonds sind meist etwas günstiger zu bekommen als Aktiv gemanagte.


Genaue Informationen zu den Anlageregeln/Strategien eines Fonds findet man immer im Verkaufprospekt oder Rechenschaftsbericht des jeweiligen Fonds. Diese beiden Dokumente existieren für jeden Fonds.


Finden kann man den Rechenschaftsbericht im Internet auf der Homepage der jeweiligen Investmentgesellschaft die den Fonds herausgibt. Ordert man seine Fonds über eine Bank, so kann man die genannten Dokumente direkt dort beziehen. Im Rechenschaftsbericht muss der verantwortliche Fondsmanager dokumentieren welcher Teil des Fondsvermögens in welcher Geldanlage steckt. Er enthält alle Daten zur aktuellen Lage des Fonds. Zusätzlich wird dort Infos zur Anlagepolitik gegeben, erklärt wie die aktuelle Situation des Fonds ist und wie gross Fondsvermögen und Ausschüttungen sind. Dieser Bericht ist daher eine hervorragende Möglichkeit für Anlager sich bereits vor dem Fondskauf detailliert über den Fonds und dessen Konzept zu informieren.





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