Eine private Rente aufbauen - Diese Möglichkeiten gibt es

Viele Wege führen zum Ziel - Die Private Altersvorsorge bietet vielfältige Möglichkeiten

Nachfolgend erhalten Sie einen Überblick über die vielfältigen Varianten und Möglichkeiten private Altersvorsorge zu betreiben. Dabei bieten sich verschiedene Wege an, um ans Ziel zu kommen. Entscheidend sind hierbei vor allem das Alter des Sparers. Des weiteren ist es wichig ob man eher renditeorientiert (und damit risikoreicher) sparen möchte oder eine garantierte Mindestrente bevorzugt.

Der Staat unterstützt das sparen für die Rente. Aus diesem Grunde sollte man als erstes einen Sparvertrag wählen, mit dem man die staatliche Förderung ausnutzen kann. Der Staat fördert Altersvorsorge grundsätzlich mit zwei Mitteln: Steuererleichterungen und Geldzulagen.

Vom Staat geförderte Altersvorsorge Formen nutzen

Für alle Personen die in der gesetzlichen Rentenversicherung Mitglied sind sowie alle anderen Riester-Berechtigten empfiehlt sich die Riester Rente. Mit dieser Altersvorsorge-Variante bekommt man Jahr für Jahr eine Zulage vom Staat in den Vertrag eingezahlt. Für kinderreiche Familien lohnt sich die Riester Rente besonders. Denn für jedes Kind bekommt man nochmals eine Extra Zulage. Das Angebot an Vertragsvarianten ist bei der Riester-Vorsorge besonders gross. Daher wird hier fast jeder Sparer fündig und findet einen, für sich passenden, Vertrag. Alle Altersvorsorgeverträge die sich „Riester“ nennen dürfen müssen bestimmte Vorraussetzungen erfüllen (unter anderem 100% Kapitalgarantie, Wechselmöglichkeiten, sowie kundenfreundliche Stundungs und Kündigungsmodalitäten). Diese Vorraussetzungen sind gesetzlich vorgeschrieben was dem Sparer zugute kommt.
Alle Riester erklärt: Riester Rentenversicherung, Riester Sparplan, Riester Fondssparen, Wohn Riester, Riester Bausparvertrag

Für alle die nicht förderberechtigt für die Riester Rente sind, empfiehlt sich als Alternative die Rürup Rente (auch Basisrente genannt). Vor allem Selbstständige und Freiberufler sind hier die Zielgruppe. Hier fördert der Staat das vorsorgen in Form von Steuerermäßigungen. Eine Basisrente ist ein legales Mittel zur Minderung des zu versteuernden Einkommens. Auch hier hat der Gesetzgeber, wie bei der Riester Rente, Vorschriften gemacht die dem Kunden Vorteile verschaffen. Und nur Anbieter die diese Vertragbedingungen erfüllen dürfen Ihre Produkte auch „Rürup-Rente“ nennen.
Lesen Sie mehr zur Rürup Rente

Nicht geförderte Formen der Altersvorsorge

Zu diesen Formen zählen alle Massnahmen die dazu dienen sich im Alter eine zusätzliche finanzielle Versorgung zu schaffen. Auch wenn man für diese Formen keine Unterstützung vom Staat erhält, kann man der einen oder anderen Variante einen Vorteil gewinnen.

Solche Versicherungen für die private Rente gehören zu den beliebtesten Vorsorgeprodukten der deutschen. Man zahlt hier in einen Versicherungsvertrag ein und erhält dafür bei Vertragsende eine garantierte Rente. Läuft eine Rentenversicherung mindestens 12 Jahre und ist der Sparer bei Rentenantritt mindestens 60 Jahre alt, so unterliegt die Rente aus dieser Altersvorsorge einer geringen Besteuerung. Wichtig bei dieser Art Vorsorge: Rentenversicherungen lohnen sich nur wenn man den Vertrag auch bis zu Ende durchhält. Aufgrund hoher Abschlusskosten und unflexiblen Vertragbedingungen ist der Ausstieg aus einer Rentenversicherung oft mit Verlust und hohem Aufwand verbunden. Diese Altersvorsorge lohnt daher nur für stetige Sparer die sicher sind, das Sie Vertrag bis zum Ablaufdatum bedienen können.
Lesen Sie mehr: Private Rentenversicherung

Fonds sind eine kostengünstige Möglichkeit vorzusorgen und man kann theoretisch jederzeit auf sein Geld zurückgreifen. Die Betonung liegt allerdings auf theoretisch. Denn man sollte hierbei bedenken das man immer von Wirtschaft und Börse abhängig ist. Stehen die Kurse schlecht, so kommt man oft nur mit Verlust an sein Geld heran oder man muss Jahre abwarten bis sich die Fondskurse wieder erholt haben. Des weiteren unterliegen Gewinne (Kursgewinne und Dividenden) die man mit Fonds macht der Abgeltungssteuer. Wer als Altersvorsorge in Fonds investieren will, der fährt in der Regel besser wenn ein Riester-Fondssparplan oder Rürup-Fondssparplan abgeschlossen wird. Bei diesen Varianten ist das Geld besser abgesichert (Kapitalerhalt) und man hat zudem noch steuerliche Vorteile.
Basiswissen zu Fonds
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Immobilien gelten schon seit vielen Jahren als solide Altersvorsorge. Eine Immobilie bietet einen Vorteil den keine andere Altersvorsorge bieten kann: Man kann Sie bereits vor der Rente nutzen. Denn alle anderen Vorsorgevarianten bieten erst im Rentenalter einen Nutzwert/Mehrwert. Eine Immobilie ist, sofern man sie selbst bewohnt, die einzige Privatvorsorge die man bereits in Zeiten der Erwerbstätigkeit nutzen kann.
Mehr: Altersvorsorge mit Immobilien

Sonderstellung Eigenheim:
Ein Eigenheim wird vom Staat gefördert. Wohn-Riester schafft die Möglichkeit zur Tilgung eines Immobilendarlehens mit staatlichen Zulagen. Der Staat zahlt hier die Zulagen im Rahmen der Riester Förderung direkt auf das Kreditkonto ein. Der Eigenheimbesitzer profitiert hierdurch doppelt. Zum einen erhält man die Zulagen in Form von finanziellen Zahlungen. Zum anderen spart man Zinskosten, da die Kreditsumme, auf welche die Zinsen berechnet werden, schneller sinkt.

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