Warum privates Vorsorgen nötig ist

Die jungen finanzieren die Renten der alten. So sieht es der Generationenvertrag vor.

In Deutschland sind Arbeitnehmer automatisch Mitglied in der staatlichen Rentenversicherung. Sie ist Teil der umfangreichen Sozialversicherung in Deutschland.

Man erhält aus dieser Rentenkasse eine Altersrente, sobald man das offizielle Renteneintrittsalter erreicht hat und aus dem Erwerbsleben ausscheidet. Ausser einer Altersrente bringt die gesetzliche Rentenkasse weitere Leistungen die der sozialen Absicherung der deutschen Bevölkerung dienen (z.B. Erwerbsunfähigkeitsrente, Witwen und Waisenrenten).

Bei der staatlichen Rentenversicherung handelt es sich nicht um ein kapitalgedecktes System (hier würde man viele Jahre einzahlen und im Alter von dem angesparten Geld eine Rente ausbezahlen). Sie wird durch das sogenannte Umlageverfahren (auch Generationenvertrag genannt) finanziert. Das bedeutet: Die laufenden Renten werden aus den aktuellen Beiträgen der Arbeitnehmer bezahlt. Wer also heute arbeiten geht finanziert mit seinen Beiträgen die er in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, die Renten der heutigen Rentner. Die Beitragsempfänger erhalten Ihre Leistungen also direkt von den Beitragszahlern.

Problem der gesetzlichen Rentenversicherung:

Obiges System funktioniert immer dann, wenn es genügend Einzahlende gibt, welche die derzeitigen Leistungsempfänger finanzieren können. Kommt dies ins Ungleichgewicht (zu viele Rentner oder zu wenig Beitragszahler), kann keine ausreichende Versorgung der Rentner mehr sichergestellt werden.

Verschiedene Gründe sorgen dafür, das genau ein solches Ungleichgewicht in Deutschland Eintritt und damit den Generationenvertrag ins wanken bringt. Das sorgt für sinkende Altersrenten. Nach derzeitigem Stand kann die gesetzliche Rentenversicherung für zukünftige Rentner nur noch eine Grundsicherung gewährleisten.
Heisst: Die gesetzliche Rente deckt den eigentlichen Geldbedarf im Alter nicht mehr. Man erhält durch die staatliche Rentenversicherung also weniger Geld als im Alter benötigt.

Es entsteht die sogenannte Rentenlücke. Diese kann man durch private Altersvorsorge schliessen oder verkleinern.

Wichtig hierbei: Je früher man anfängt umso einfacher wird’s. Denn der Faktor Zeit spielt eine wichtige Rolle. Spart man lange genug an, so kann man bereits mit einem relativ kleinem monatlichem Sparbeitrag für eine stattliche private Rente sorgen. Denn je länger man spart, umso mehr können sich Zinsen und Zinseszinsen auswirken. Dies sorgt für kräftige Rendite. Fängt man hingegen erst wenige Jahre vor der Rente an vorzusorgen, so muss man einen deutlich höheren Betrag aufwenden, da sich Zinsen und Zinseszinsen nur über eine relativ kurze Dauer auswirken können.

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