Rürup-Rente: Laut "Finanztest" als Altersvorsorge hauptsächlich für gutverdienende Selbstständige interessant
Während die Riester-Rente als Modell der privaten Altersvorsorge hauptsächlich für Arbeitnehmer geeignet ist, bleibt deutschen Selbstständigen die Möglichkeit, mit der Rürup-Rente finanziell für das Alter vorzusorgen. Laut der aktuellen "Finanztest" soll sich diese Altersvorsorge allerdings hauptsächlich für gutverdienende Selbstständige rentieren. Außerdem weist das Magazin auf eventuelle Risiken hin.
Rürup-Rente gilt als solide Altersvorsorge für Selbstständige
Die auch als Basisrente bezeichnete Rürup-Rente stellt eine solide Altersvorsorge für Selbstständige dar. Außerdem bietet sie diesen die Möglichkeit, von Steuervorteilen zu profitieren. Was einen aktuellen Test des Magazins "Finanztest"anbelangt, so ist allerdings nur die Rürup-Rentenversicherung zu empfehlen. Alle anderen angebotenen Produkte aus dem Bereich Basisrente sollen gravierende Nachteile haben. So können fondsgebundene Versicherungen und Fondssparpläne zwar eine gute Rendite erzielen, doch das ist keineswegs sicher. Immerhin weiß der Kunde beim Abschluss des Vertrages nicht, wie hoch seine Rente letztendlich ausfallen wird. Dem steht die klassische Rürup-Rente entgegen, bei welcher Selbstständig von Anfang an mit einer garantierten Mindestrente planen können.
Vorteile der Rürup-Rente
"Finanztest" nahm sich einige dieser Angebote vor und beurteilte diese kritisch. Vorteile sehen die Experten bei der Rürup-Rente vor allem durch die besondere steuerliche Begünstigung. Auch wenn Kunden keine direkten staatlichen Zuschüsse erhalten, wie dies bei der Riester-Rente der Fall ist, können 20.000 Euro im Jahr unter steuerlichen Begünstigungen eingezahlt werden. Angerechnet wird dieser Höchstbetrag aber erst 2025. Im letzten Jahr konnten genau 72 % von 20.000 Euro als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Bis 2025 soll dieser Betrag jährlich um 2 % steigen. Außerdem haben Verheiratete die Möglichkeit, die doppelten Beträge abzusetzen.
Rentenzahlung erst ab 2040 zu 100 % steuerpflichtig
Steuern auf die Rürup-Rente müssen Kunden erst in der Auszahlungsphase leisten. Der dann fällige steuerliche Prozentsatz liegt unter dem Prozentsatz, der in der Einzahlungsphase abgesetzt werden kann. Zu 100 % steuerpflichtig wird die Rentenzahlung erst im Jahr 2040 werden. Und davon profitieren die Versicherten. Denn während ihres Berufslebens können sie bei einem relativ hohen Steuersatz Steuern sparen und müssen erst im Rentenalter bei einem meist niedrigen Steuersatz Steuern auf die Rürup-Rente bezahlen. Deshalb profitieren vor allem gutverdienende Selbstständige von den hohen Einzahlungsmöglichkeiten und sollten diese optimal ausnutzen.
Rürup-Rente hat auch Nachteile
"Finanztest" weist aber nicht nur auf die Vorteile, sondern auch auf spezielle Regelungen bei der Rürup-Rente hin. Diese sollten vor Abschluss eines Vertrages überprüft werden. So entfällt bei der Basisrente die Möglichkeit zur Kapitalauszahlung, außerdem kann ein Rürup-Vertrag nicht gekündigt werden. Es ist lediglich möglich, den Vertrag beitragsfrei zu stellen. Ein großer Nachteil ist, dass der eingezahlte Betrag weder vererbt noch beliehen werden kann. Daneben schmälert der Hinterbliebenenschutz die Altersrente, weshalb die Experten des Magazins davon abraten. Ein entscheidender Vorteil bei dieser Altersvorsorge ist übrigens, dass das angesparte Kapital nicht gepfändet werden kann und Hartz IV sicher ist.
Genaue Überprüfung der Vertragsbedingungen empfehlenswert
Zum Abschluss des Berichts rät "Finanztest" allen, die Interesse an dieser Altersvorsorge haben, sich die genauen Vertragsbedingungen anzuschauen. Denn im aktuellen Test schnitten einige Produkte durch eine besonders hohe Flexibilität gut ab. Sinnvoll können auch Angebote sein, bei welchen in finanziell schlechten Zeiten Beiträge zinslos gestundet werden können und bei welchen in guten Zeiten mehr in die Altersvorsorge investiert werden kann. Testsieger Insgesamt fanden die Experten Fünf gute Verträge, die vor allem durch die Höhe der Rentenzusage und den Anlageerfolg positiv auffallen: Debeka (Tarif BA3), Europa (E-R1B), Huk24 (BRAGT24), Hannoversche (RB4F/M) und HUK-Coburg (BRA).
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